Milyen típusú egészségbiztosítások közül válogathatok?

A szolgáltatás finanszírozás típusú egészségbiztosítások lényege az, hogy bizonyos mértékű rendszeres (havi, negyedéves, féléves) díj befizetése fejében jogosít a magán egészségügyi szolgáltatások igénybevételére. 

Ezen belül két alapvető fajtát kell elképzelni. 

1. Limitált 

Limitált az összeghatár, limitált az igénybevétel helye, limitált az igénybe vehető szolgáltatások köre. Vannak olyan biztosítások, amelyek csak Magyarországon használhatók fel, jobbára járóbeteg ellátásra, esetleg diagnosztikára. A köznyelv ezt “magánesztéká”-nak is nevezi. 

Az ilyen típusú egészségbiztosítási konstrukcióba magasabb díj esetén tervezett műtétek, magánkórházi ellátás is beleférhetnek, de még mindig csak Magyarországon. Az általunk ismert legmagasabb “tudású” lokális egészségbiztosítás felső limitje 4 millió forint, értelemszerűen ehhez arányosított díj ellenében.

Az egészségbiztosítás a megkötésétől számított néhány hónap múlva használható.

Felmerülhet a kérdés, hogy a lokális egészségbiztosítás vajon miért limitált, miért nem használható fel a súlyos betegségek gyógyítására? Ennek nem biztosítástechnikai oka van. Egyszerűen a magyar magán egészségügyi szolgáltatók nem rendelkeznek technikai, infrastrukturális és financiális feltételekkel ahhoz, hogy súlyos kardio-vaszkuláris, vagy daganatos betegségeket gyógyítsanak - hogy csak a két magyarországi vezető halálokot nézzük. Vagyis, ha a biztosított ilyen súlyos betegséget szerez, akkor automatikusan visszakerül az állami ellátásba.

1. Nem limitált, hanem teljes körű, nemzetközi lefedettségű, korlátlan.

Ez a típusú egészségbiztosítás minden típusú, még a legsúlyosabb betegség gyógyítását is finanszírozza akár Magyarország magánintézményeiben, akár Európa bármely egészségügyi szolgáltatójánál. Mondhatni a torokgyulladástól a szívműtétig, minden szóba jöhető betegség gyógyítását.

Itt a szolgáltatási fedezet összege többszázmillió forintnak megfelelő euró, vagyis bármilyen betegség teljeskörű gyógyítására alkalmas. Ezen felül fedezi a minden típusú diagnosztikai vizsgálatok költségét, a gyógyszerek árát, a rehabilitáció díját, sőt évente bizonyos nagyságrendű szűrővizsgálatot. 

Az egészségbiztosítás a megkötés után azonnal használatba vehető.

Hogyan kalkulálható az ár-érték arány?

Az világosan látszik, hogy a limitált és a korlátlan szolgáltatás finanszírozó biztosítás között jelentős az értékkülönbség, sokszoros értéket kapunk a befizetett díjaink után.

És az ár? Ott mekkora a különbség? A limitált valamivel olcsóbb, ám a korlátlannak átlagosan mindössze a 65-70%-a. Ezért mondják azt, hogy a teljes körű, nemzetközi lefedettségű egészségbiztosítás ár-érték arányban a piac díjnyertese. Ezt egyébként a Magyar Biztosítási Alkuszok Szövetsége visszaigazolja azzal, hogy második éve nyertük el a kategória díját az ár-érték arány, és más fontos értékelési szempontok alapján.

Amit egyik egészségbiztosítás sem tud, az a sürgősségi ellátás és a mentők. Az ugyanis mindenütt állami monopólium.

Van-e olyan, aki nem köthet egészségbiztosítást?

Minden egészségbiztosítás alkalmaz valamilyen kockázat elbírálást. Van, aki kérdőívvel, van, aki telefonnal dolgozik. A kor és a kockázat vizsgálat alapján történik a díjkalkuláció. Abban az esetben, ha céges ügyfél a szerződő fél, és 10-20 főre köti meg az egészségbiztosítást, akkor általában eltekintenek a kockázat vizsgálattól, bevállalják a csoportot. 

Mit érdemes még tudni a magán egészségbiztosításról? Számok, adatok, adalékok

Skandináviában egy év alatt ugyanannyi daganatos betegséget diagnosztizáltak, mint Magyarországon, mégis csak a betegek  töredéke halt meg ugyanazt a népességszámot alapul véve. Miért? Mert időben diagnosztizálták, így kezelhető volt a betegség.

2022-ben a magyar népesség 950 milliárd Forintot költött el a magán egészségügyi szektorban. Ez az összeg a teljes egészségügyre (állami, magán) fordított érték harmada! Vagyis minden harmadik egészségügyre (állami, magán) költött Forintból egy Forint a magánszemély zsebéből kerül a rendszerbe. (Igen, a másik kettő Forint is, csak az a másik két Forint előbb még bekerült a nagy közösbe.)

2022-ben a magyar népesség 20 milliárd Forintot költött magán egészségbiztosításra, vagyis arra, hogy ha valami baj történik vele, akkor hatékony, korszerű, gyors, minőségi gyógyulásban részesüljön, és ne neki kelljen a rendkívül magas szolgáltatási díjat megfizetnie.

Ugyanez a magyar népesség ugyanebben az évben közel hatszor annyit (110 mrd Ft) költött casco biztosításra, vagyis arra, hogy ha az autójával valami baleset történik, akkor gyors, hatékony javításban részesüljön, és ne neki kelljen a magas javítási költséget fedeznie.