Mivel az állami egészségügyi ellátásban sokszor hónapokkal későbbre kapunk időpontot, így felmerülhet a kérdés, hogy mit tehetünk az egészségünk érdekében. Az egészségpénztár és a magánbiztosítás a legjobb módszerek arra, hogy félretegyünk.

Előbbi esetében akár 150 ezer forint szja-visszatérítést is igénybe vehetünk, ha például magánorvoshoz kellene fordulni. A magán egészségbiztosítás bár nem megtakarítás, nagyon hasznos választás abban az esetben, ha nem saját zsebből akarunk fizetni minden egyes ellátásért és vizsgálatért.

De vajon mikor és melyiket érdemes választani? Miért éri meg egy saját biztosítás, amivel tulajdonképpen saját magunkat mentjük meg?

Állami adóvisszatérítés?

Minden évben készülnek reprezentatív felmérések, hogy a magyar lakosság hány százaléka rendelkezik valamilyen egészségbiztosítással vagy egészségpénztári tagsággal. Legutóbb 2022-ben végeztek ilyen kutatást, ahol kiderült, a hazai lakosság számára kiemelten fontos az egészséges életmód, valamint az ehhez szükséges anyagi fedezet megteremtése.

Mindezt természetesen az adatok is alátámasztják, ugyanis az egészség- és önsegélyező pénztári befizetése összege folyamatosan növekszik az utóbbi években. A 2019-es megtorpanást követően ismét nőttek a befizetések, 2022-ben már egy új rekord született. 2011 óta a pénztártagok száma 1 és 1,1 millió között van, ez nem sokat változott, a tagdíjak viszont növekednek, így az egy főre jutó befizetések is sokat nőttek. Ezt a megoldást azért szeretik az emberek, mert az új befizetések után minden évben 20 százalék, maximálisan 150 ezer forint adóvisszatérítést lehet igénybe venni a befizetett szja terhére.

Jól tükrözi mindezt, hogy nemcsak a befizetések nőttek, de sokkal többen igényelték az szja-bevallásukban az adóvisszatérítést, mint korábban. Ha például egy évben befizetünk 100 ezer forintot, akkor erre 20 ezer forintot az állam is rátesz, amit aztán magánorvosi ellátásra, megelőző szűrésekre, vagy éppen gyógyszerekre, gyógyhatású készítményekre lehet elkölteni.

Mikor és miért jobb a magán-egészségbiztosítás?

A magánegészségügyből senkit sem zárnak ki, bárki igénybe veheti, nem lesz hozzá szükség biztosításra, csak fizetni kell érte és kész. Persze ez egyet jelent azzal, hogy havi összeget kell átutalni a biztosító számára. Ez azonban nem megtakarításnak számít, hanem sokkal inkább egy kockázati biztosítás. Fizetjük a havi díjakat, ha pedig történik velünk valami, akkor jogosultak vagyunk egészségügyi szolgáltatásokra, költségtérítésre.

Mivel az állami ellátásba bejutni nem kevés idő, így az emberek egy kisebb hányada már lépéseket tett az egészsége érdekében. A magyar lakosság 12 százalékának már van privát biztosítása, bár ehhez hozzátartozik, hogy a legtöbben a munkáltatójuk révén jutnak ehhez hozzá. Mivel ennek minden esetben havi díja van, ami sokszor 8-10 ezer forintnyi összeg is lehet, így nem mindenki engedheti meg magának ezt. Ha viszont belegondolunk abba, hogy mennyit hagyunk ott egy-egy alkalommal a kezeléseken vagy a vizsgálatoknál, akkor kiderül, hogy cseppet sem kerül kevesebbe alkalmanként fizetni, sőt, általában olcsóbb is a havi díjas megoldás. Ráadásul még azon sem kell stresszelni, hogy miből fogjuk ezt finanszírozni.

Szolgáltatási csomagtól függ, hogy mennyibe kerül, a határ a csillagos ég. A munkáltatói csomagok havi díja egyértelműen kedvezményesebb, ezért szokták ezt a juttatási formát választani. Ennyiből ma már egy vizsgálat sem jön ki, hiszen minimum a dupláját, ha nem a többszörösét kell fizetni egy-egy alkalom során.

Milyen fajtái vannak az egészségbiztosításnak?

Két kategóriába sorolhatjuk őket: vannak a havi díjas szolgáltatások, valamint a szolgáltatásfinanszírozó biztosítások. Előbbi összegfinanszírozó, ahol a biztosító határozza meg, hogy az egyes esetekben milyen visszatérítést kapunk. Ebben az esetben az ellátást nem nekünk kell finanszíroznunk, amit aztán visszakapunk, ilyenkor közvetlenül a biztosító utalja a pénzt az ellátó számára.

Gyakoribb megoldás a szolgáltatásfinanszírozó biztosítás, ahol nem összegre, hanem szolgáltatásra szerződünk. Amennyiben betegségben szenvedünk, panaszunk van, akkor azt jelezni kell a biztosító felé, aki időpontot foglal nekünk, majd kifizeti az ellátást. Itt meg kell jegyezni, hogy vannak éves limitek, amelyek korlátozzák, hogy mit és hányszor vehetünk igénybe. Ebben az esetben a havi díjon kívül nem kell semmit sem fizetni bizonyos szolgáltatásokért, amit a biztosítóval kötött szerződésben leírnak.

Az egészségbiztosítás többségében az előre nem látott betegségek kezelésére, vizsgálatokra, a panaszok okának felderítésére alkalmas. A csomag részét képezheti továbbá az éves vagy kétéves szűrési csomag, amit bárki és bármikor kihasználhat, még akkor is, ha amúgy teljesen egészségesnek érzi magát.

Vannak ráadásul olyan biztosítók, ahol 0-24-es telefonos ügyfélszolgálattal várják az ügyfeleket. Ez azért jó, mert így bármikor telefonálhatunk, ők azonnal kérnek számunkra időpontot szűrővizsgálatra, egynapos sebészeti eljárásra, ambuláns műtétekre, vagy egy szimpla laboratóriumi vizsgálatra.